Hoe complex is de getrouwheidspremie?

Wie over een spaarboekje beschikt, krijgt elk jaar twee rentes uitgekeerd: een basisrente en een getrouwheidspremie. De basisrente wordt proportioneel berekend volgens de periode waarop het spaargeld op uw rekening stond (zie grafiek). Wie 5.000 euro stortte op 1 maart 2010 en dat tot het einde van het jaar liet staan, verwierf op 31 december van dat jaar tien twaalfden van de basisrente.

De getrouwheidspremie wordt anders berekend. Ze wordt pas toegekend als uw spaargeld 12 opeenvolgende maanden op uw spaarboekje stond. Wie 5.000 euro stortte op 1 maart 2010 verwierf de getrouwheidspremie pas op 2 maart 2011 (een jaar en een dag na de storting). Die premie werd niet meteen uitbetaald. Afhankelijk van de bank werd ze eind december 2011 of begin januari 2012 gestort, samen met de basisrente van het voorbije jaar.

Belangrijk is ook dat de getrouwheidspremie per periode van 12 maanden blijft doorwerken. Wie zijn geld na 1,5 jaar afhaalt, zal wel de getrouwheidspremie na de eerste 12 maanden verwerven, maar verliest de premie in de tweede periode omdat het geld al na zes maanden in die tweede periode werd afgehaald. Het voorgaande betekent dat spaarders die niets van de getrouwheidspremie willen verliezen, best afhalen op de kalenderdag waarop de stortingen werden gedaan.

Geld afhalen van de rekening wordt behandeld volgens het LIFO-principe (Last In, First Out). Neem het voorbeeld van iemand die 5.000 euro stortte in maart 2010 en 10.000 euro in mei 2010. Bij afhaling van 5.000 euro zal dat effect hebben op het bedrag van 10.000 euro omdat de premieverwerving voor dat bedrag het minst ver gelopen is. U zal dus op 2 maart 2011 de getrouwheidspremie verwerven op de eerste storting.

Een bijkomende factor die de berekening van de getrouwheidspremie weinig transparant maakt, is dat er twee systemen worden toegepast. Zo hebben de banken de mogelijkheid om de getrouwheidspremie al toe te kennen als het geld elf opeenvolgende maanden binnen hetzelfde kalenderjaar op de rekening stond. Wie bijvoorbeeld op 15 januari 2011 geld stortte, verwierf in dit systeem de getrouwheidspremie al op 31 december 2011. Banken zijn niet verplicht die werkwijze toe te passen. Van de vier grootbanken hanteren BNP Paribas Fortis en Dexia dat systeem voor een aantal van hun rekeningen. Voorts passen nog diverse kleinere banken het systeem toe.